第一步 “无风险”使客户放松警惕

　　这本是个悠闲的周六下午，不过一封来自海外的邮件打乱了王先生的生活。这封邮件中，一位自称“保罗”的人向他介绍，自己是来自美国某银行的职员，正在为一笔2100万美元的遗产寻找继承人，让王先生感到疑惑。

　　“我只是抱着玩玩儿的心态给回了封邮件。”王先生表示。由于英文不是太好，王先生只是勉强看懂了邮件的内容，所以回复也比较简单，询问对方怎么才能拿到那笔钱。

　　邮件发出第二天，王先生就收到了回信。保罗在回复中介绍，其掌管的账户中，有一笔华裔马来西亚籍富翁的存款，不过那位富翁全家人都在2005年的一次坠机事件中不幸遇难，根据银行的规定，如果不能在规定时间内找到富翁遗产继承人，2100万美元将由银行转交给相关公益基金，而寻找继承人的任务正是由保罗负责。

　　“你是华人，只需要提供你的身份材料，剩下的事情由我来完成，不过最终2100万美元需要分一半给我。”保罗在信中表示。邮件的附件中有保罗证明自己身份的材料，以及《纽约时报》网站上关于那班飞机失事的报道。

　　王先生一向比较谨慎，所以对信件一直半信半疑，为此还询问了几位朋友，“都觉得只是提供身份证明的材料，不会有什么风险。”在随后的回复中，王先生将自己的身份证号码、住宅地址以及联系电话提供给对方。

　　第二步 步步为营骗取信任

　　这一次，王先生过了几天才收到回复邮件。邮件中一上来就“恭喜王先生”，表示在收到材料后第一时间就向银行提交了申请材料，经过三天的审核，银行终于确认了这一申请。不过根据银行的规定，正式申请需要王先生自己填，并亲自传真至银行的风险主管部门。随信还附载了银行的正式申请表，里面除了之前已经要求的身份证明材料，还需要提供用于转账的银行、账号信息。

　　在众多证明材料面前，王先生已经有点相信“保罗”的说法了，不过他仍没有丧失警惕，还是询问了几位朋友，最终决定新开一张银行卡，里面仅有开户费，然后把卡号提供过去，“就算他们想在银行卡上动手脚也没有意义。”

　　申请的传真发过去之后，很快，银行风险部门的“路易斯”给他来了封邮件，询问众多有关那位华裔富翁的信息，并强调：“如果回答有误，按相关法律规定属于恶意诈骗，我们将向警方报案。”

　　王先生随即给“保罗”转发了邮件，同时特意提醒相关风险。当晚，“保罗”给他回复，将所有的问题都作了细致回答，并且打来越洋电话强调，“要一字不改的回复过去，而且最好将答案牢牢记住，以免那边来电询问。”

　　按照“保罗”的嘱咐，王先生给“路易斯”作了细致答复。“路易斯”随后给他回复，表示银行将对此进行审核。

　　“王先生，我的兄弟。”几天后，“保罗”再次联系王先生时口气异常热乎。原因是他已得到消息，银行风险部门的审核已经通过了，近期会跟他下发确认通知，随后就可以进行资金的转账操作。

　　不仅如此，“保罗”还以极其严肃的口吻，要求王先生以信誉保证遵守约定，在2100万美元到账之后，即时转付一半给他。

　　果然如“保罗”所言，当天半夜，来自银行风险部门的电话告诉王先生，经过确认，他确实是遗产合法继承人。风险部门的负责人同时为这笔钱拖延了数年时间仍没有转给王先生“感到十分抱歉”，他已将申请转给了“银行主管”和该账户负责人“保罗先生”，请王先生等候下一步消息。

　　此时，王先生已经完全相信这位来自美国的“保罗兄弟”了，相信他在第一封信中所说的“与老婆一同养育着四个孩子”，并为即将到来的2100万美元满心期待，还在暗暗发愁“要不要遵守承诺转一半的钱给保罗兄弟”。

　　第三步 欲擒故纵反客为主

　　等待的时间总是比较漫长的。在这之后数天，王先生都没有接到相关的通知，他开始有点担心，“会不会甩开自己已经把钱转走了？”于是他给“保罗先生”写了封邮件，询问事情的进展。

　　又过了几天，“保罗”十分遗憾的给了他回复，“由于死者为马来西亚人，并非美国公民，所以需要申请人到马来西亚开注官方的死亡证明，否则申请只能暂时搁置。”他还十分愤怒的表示，美国银行经常借这种细微的问题来搪塞客户，因为一旦将客户申请搁置，这笔钱就能无限期留在银行。

　　“他跟我说，银行主管找他商量，要给他一笔钱让他找个借口把申请压下来，继承人没有提交死亡证明就是最好的借口。”这让王先生有点着急了，但他从未去过马来西亚，更别说去那边办“死亡证明”了，只好回复让“保罗”代为操办。

　　这回“保罗”表示“十分为难”，因为他有老婆和四个孩子需要供养，去马来西亚办理“死亡证明”，往返费用至少需要1000美元，除非王先生愿意与他一同承担这笔费用，否则只有作罢。

　　“当时就觉得这不是什么大数目，如果一伙儿骗子费了那么大的劲设这个骗局的话，肯定不该只骗这点钱吧。”王先生还是比较理性，前思后想了很久，最终还是给“保罗先生”汇去了500美元。

　　“汇完钱就觉得上当了。”原本王先生不再抱什么希望了，准备吃个哑巴亏算了。不过出乎意料的是，“保罗先生”收到钱之后，表示自己已经买好了机票，并与马来西亚某地死亡鉴定机构做好了联系，“随时将进展告知于你。”

　　王先生又开始有点期待。第三天，“保罗先生”来了封邮件，表示他已到马来西亚，由于富翁所有亲属均须开注死亡证明，所以办理死亡鉴定花费较高，需要两百美元，这笔钱也要两人共同承担。

　　王先生只好又汇了100美元过去，此时他的疑虑越来越深了。不过“保罗”很快就给他寄来了几份死亡证明，并表示王先生需要自己把死亡证明寄给银行，同时写一封措辞强硬的声明，要求银行尽快办理此事，否则将提请诉讼。

　　根据“保罗”的指导，王先生很快完成了上述步骤，又开始期待了。

　　结局 客户上当维权无望

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